Calateral é um protocolo de finanças descentralizadas (DeFi) que permite às pessoas emprestar e tomar emprestado criptomoedas sem intermediários, como bancos.
Empréstimo Colateralizado
Existem muitos dApps de Colateral, como AAVE, Moonwell, etc.
Para este documento inicial, vamos ver o AAVE porque ele está presente em muitas redes.
O que ela faz
A AAVE permite que os usuários depositem suas criptomoedas em "pools de liquidez" compartilhados.
Outros usuários podem tomar emprestado desses pools e os credores ganham juros sobre seus depósitos. Os devedores pagam juros, e as taxas mudam com base na quantidade de dinheiro disponível e na quantidade que está sendo emprestada.
Sem intermediários: Todo o sistema funciona com contratos inteligentes—código autoexecutável na blockchain—então não há necessidade de uma autoridade central, como um banco ou empresa, para gerenciá-lo.
Governança: A AAVE tem seu próprio token (também chamado AAVE), e as pessoas que possuem esse token podem votar em mudanças no protocolo, como ajustar taxas ou adicionar novos recursos.
Riscos: Embora a AAVE ofereça uma maneira inovadora de usar criptomoedas, ela traz riscos. Contratos inteligentes podem ter bugs que podem ser explorados, e o mercado de criptomoedas é altamente volátil, o que significa que o valor de seus ativos pode subir ou cair rapidamente.
Em resumo, a AAVE é uma plataforma onde você pode ganhar juros sobre suas criptomoedas emprestando-as ou tomar emprestado criptomoedas usando seus ativos como garantia, tudo em um sistema descentralizado e impulsionado pela comunidade. Apenas lembre-se dos riscos antes de se envolver!
A Melhor Estratégia para Colateral
Uma ótima estratégia para este dApp é converter seus tokens em Bitcoin embrulhado, como wBTC, LBTC, etc., e depositá-lo como Colateral no lado esquerdo do site. Quando você deposita wBTC no AAVE, pode tomar emprestado 73% em outro token no lado direito do site, como um USD estável, como USDT ou USDC.
Para cada token que você toma emprestado, há uma taxa anual por esse empréstimo. Às vezes, você também ganha com seu depósito por depositar.
Depois de tomar um empréstimo, sua conta terá um Fator de Saúde. Se o preço do Bitcoin cair, esse fator de saúde também diminuirá e, quando chegar abaixo de 1.0, você será liquidado em 6,50% de todo o seu depósito de wBTC como colateral. Você pode verificar isso clicando sobre o token, como aqui sobre wBTC.
Mas, o que há de bom em tomar emprestado do seu próprio dinheiro?
Pense comigo: se você depositar wBTC e tomar emprestado USDC, você tem um depósito de um token que aumentou de valor desde o início até hoje. Todo mundo já ouviu falar que o preço do Bitcoin pode chegar a US$200.000, outros dizem talvez US$1.000.000.
Então, se você depositar Bitcoin e tomar emprestado USDC, você tem um token que aumenta (depósito) e um token que sempre será o mesmo (USDC emprestado).
Assim, se você fizer isso hoje com o Bitcoin a US$100.000, um depósito de US$1000 em wBTC e tomar emprestado US$600 em USDC, supondo que após um ano o Bitcoin chegue a US$200.000, você ainda terá mais US$600 para pegar emprestado, seu wBTC dobrou de valor, então você poderá tomar emprestado mais US$600.
Isso é uma espécie de plano de aposentadoria: você pega seu salário, converte em wBTC, deposita, toma emprestado USDC e gasta como faria de qualquer maneira. Continue fazendo isso por algum tempo e, após 5 ou 10 anos, com o preço do Bitcoin aumentado, você pode se aposentar facilmente.
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Cuidado! O preço do Bitcoin flutua rapidamente para cima e para baixo, então sempre verifique o Fator de Saúde para evitar liquidação. Se necessário, em caso de queda extrema de preço, você pode trocar os tokens de Depósito e Empréstimo.