Calateral est un protocole de finance décentralisée (DeFi) qui permet de prêter et d'emprunter des cryptomonnaies sans intermédiaires comme les banques.
Emprunt avec Collatéral
Il existe de nombreuses dApps Colateral, AAVE, Moonwell, etc.
Pour ce document initial, nous examinerons AAVE car il est présent sur de nombreux réseaux.
Ce qu'il fait
AAVE permet aux utilisateurs de déposer leurs cryptomonnaies dans des "pools de liquidité" partagés.
D'autres utilisateurs peuvent emprunter à partir de ces pools, et les prêteurs gagnent des intérêts sur leurs dépôts. Les emprunteurs paient des intérêts, et les taux varient en fonction de la disponibilité des fonds et du montant emprunté.
Pas d'intermédiaires : Tout le système fonctionne avec des contrats intelligents—du code auto-exécutable sur la blockchain—donc aucun besoin d'une autorité centrale comme une banque ou une entreprise pour le gérer.
Gouvernance : AAVE possède son propre token (aussi appelé AAVE), et les détenteurs de ce token peuvent voter sur les modifications du protocole, comme ajuster les frais ou ajouter de nouvelles fonctionnalités.
Risques : Bien que AAVE offre une manière innovante d'utiliser les cryptomonnaies, il comporte des risques. Les contrats intelligents peuvent avoir des bugs exploitables, et le marché crypto est très volatil, ce qui signifie que la valeur de vos actifs peut augmenter ou diminuer rapidement.
En résumé, AAVE est une plateforme où vous pouvez gagner des intérêts sur vos cryptomonnaies en les prêtant ou emprunter des cryptos en utilisant vos actifs comme collatéral—le tout dans un système décentralisé et dirigé par la communauté. Gardez simplement à l'esprit les risques avant de vous lancer !
La Meilleure Stratégie pour Colateral
Une excellente stratégie pour cette dApp est de convertir vos tokens en Bitcoin enveloppé comme wBTC, LBTC, etc., et de le déposer comme Collatéral sur le côté gauche du site. Lorsque vous déposez du wBTC sur AAVE, vous pouvez emprunter 73 % dans un autre token sur le côté droit du site, comme un stablecoin USD comme USDT ou USDC.
Pour chaque token emprunté, vous payez des frais annuels pour cet emprunt. Parfois, vous gagnez aussi des intérêts sur votre dépôt.
Après avoir obtenu un emprunt, votre compte aura un Facteur de Santé. Si le prix du Bitcoin chute, ce facteur diminuera également, et s'il passe en dessous de 1,0, vous serez liquidé à 6,50 % de tout votre dépôt de collatéral wBTC. Vous pouvez le vérifier en cliquant sur le token, comme ici pour le wBTC.
Mais, quel est l'intérêt d'emprunter sur votre argent ?
Réfléchissez : si vous déposez du wBTC et empruntez de l'USDC, vous avez un dépôt d'un token qui augmente en valeur depuis le début. Tout le monde sait ou a entendu dire que le prix du Bitcoin pourrait atteindre 200 000 $ US, d'autres disent peut-être 1 000 000 $.
Donc, si vous déposez du Bitcoin et empruntez de l'USDC, vous avez un token qui augmente (dépôt) et un token qui reste stable (USDC emprunté). Par exemple, si vous faites cela aujourd'hui avec un Bitcoin à 100 000 $ US, un dépôt de 1 000 $ en wBTC et un emprunt de 600 $ en USDC, en supposant qu'après un an, le Bitcoin atteint 200 000 $ US, vous aurez toujours 600 $ empruntés, mais votre wBTC aura doublé de valeur, ce qui vous permettra d'emprunter 600 $ supplémentaires.
C'est une sorte de plan de retraite : vous prenez votre salaire, le convertissez en wBTC, le déposez, empruntez de l'USDC, et le dépense