Colateral es un protocolo de finanzas descentralizadas (DeFi) que permite a las personas prestar y tomar prestadas criptomonedas sin intermediarios, como bancos.
Préstamo Colateralizado
Hay muchos dApps de Colateral, como AAVE, Moonwell, etc.
Para este documento inicial, veremos AAVE porque está presente en muchas redes.
Qué hace
AAVE permite a los usuarios depositar sus criptomonedas en "pools de liquidez" compartidos.
Otros usuarios pueden tomar prestado de estos pools y los prestamistas ganan intereses sobre sus depósitos. Los prestatarios pagan intereses, y las tasas cambian según la cantidad de dinero disponible y la cantidad que se está prestando.
Sin intermediarios: Todo el sistema funciona con contratos inteligentes—código autoejecutable en la blockchain—por lo que no hay necesidad de una autoridad central, como un banco o empresa, para gestionarlo.
Gobernanza: AAVE tiene su propio token (también llamado AAVE), y las personas que poseen este token pueden votar sobre cambios en el protocolo, como ajustar tarifas o agregar nuevas funciones.
Riesgos: Aunque AAVE ofrece una forma innovadora de usar criptomonedas, conlleva riesgos. Los contratos inteligentes pueden tener errores que podrían ser explotados, y el mercado de criptomonedas es altamente volátil, lo que significa que el valor de tus activos puede subir o bajar rápidamente.
En resumen, AAVE es una plataforma donde puedes ganar intereses sobre tus criptomonedas prestándolas o tomar prestadas criptomonedas usando tus activos como garantía, todo en un sistema descentralizado e impulsado por la comunidad. ¡Solo recuerda los riesgos antes de involucrarte!
La Mejor Estrategia para Colateral
Una gran estrategia para este dApp es convertir tus tokens en Bitcoin envuelto, como wBTC, LBTC, etc., y depositarlo como Colateral en el lado izquierdo del sitio. Cuando depositas wBTC en AAVE, puedes tomar prestado el 73% en otro token en el lado derecho del sitio, como un USD estable, como USDT o USDC.
Por cada token que tomas prestado, hay una tarifa anual por ese préstamo. A veces, también ganas con tu depósito por depositar.
Después de tomar un préstamo, tu cuenta tendrá un Factor de Salud. Si el precio de Bitcoin cae, este factor de salud también disminuirá y, cuando llegue por debajo de 1.0, serás liquidado en el 6,50% de todo tu depósito de wBTC como colateral. Puedes verificarlo haciendo clic sobre el token, como aquí sobre wBTC.
Pero, ¿qué tiene de bueno tomar prestado de tu propio dinero?
Piénsalo: si depositas wBTC y tomas prestado USDC, tienes un depósito de un token que ha aumentado de valor desde el principio hasta hoy. Todos han oído que el precio de Bitcoin puede alcanzar los $200,000, otros dicen tal vez $1,000,000.
Entonces, si depositas Bitcoin y tomas prestado USDC, tienes un token que aumenta (depósito) y un token que siempre será el mismo (USDC prestado).
Así, si lo haces hoy con Bitcoin a $100,000, un depósito de $1,000 en wBTC y tomas prestado $600 en USDC, suponiendo que después de un año Bitcoin alcance los $200,000, aún tendrás $600 prestados, pero tu wBTC duplicó su valor, por lo que podrás tomar prestado otros $600.
Esto es una especie de plan de jubilación: tomas tu salario, lo conviertes en wBTC, lo depositas, tomas prestado USDC y lo gastas como lo harías de todos modos. Continúa haciendo esto durante algún tiempo y, después de 5 o 10 años, con el precio de Bitcoin aumentado, puedes jubilarte fácilmente.
-
¡Cuidado! El precio de Bitcoin fluctúa rápidamente hacia arriba y hacia abajo, así que siempre verifica el Factor de Salud para evitar la liquidación. Si es necesario, en caso de una caída extrema de precio, puedes intercambiar los tokens de Depósito y Préstamo.