कोलेटरल एक विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) प्रोटोकॉल है जो लोगों को बैंकों जैसे मध्यस्थों के बिना क्रिप्टोकरेंसी उधार देने और उधार लेने की अनुमति देता है।
कोलेटरल उधार
यहाँ बहुत सारे कोलेटरल dApps हैं, AAVE, Moonwell, आदि।
इस प्रारंभिक दस्तावेज़ के लिए हम AAVE को देखेंगे क्योंकि यह कई नेटवर्कों में मौजूद है।
यह क्या करता है
AAVE उपयोगकर्ताओं को अपनी क्रिप्टोकरेंसी को साझा "लिक्विडिटी पूल" में जमा करने में सक्षम बनाता है।
अन्य उपयोगकर्ता इन पूलों से उधार ले सकते हैं, और उधारदाता अपनी जमा राशि पर ब्याज कमाते हैं। उधारकर्ता ब्याज का भुगतान करते हैं, और दरें इस बात पर निर्भर करती हैं कि कितना पैसा उपलब्ध है और कितना उधार लिया जा रहा है।
कोई मध्यस्थ नहीं: पूरी प्रणाली स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स पर चलती है—ब्लॉकचेन पर स्व-निष्पादित कोड—इसलिए इसे प्रबंधित करने के लिए बैंक या कंपनी जैसे केंद्रीय प्राधिकरण की आवश्यकता नहीं है।
शासन: AAVE का अपना टोकन (जिसे AAVE भी कहा जाता है) है, और इस टोकन को धारण करने वाले लोग प्रोटोकॉल में परिवर्तनों पर मतदान कर सकते हैं, जैसे शुल्क में बदलाव या नई सुविधाएँ जोड़ना।
जोखिम: जबकि AAVE क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करने का एक नवीन तरीका प्रदान करता है, इसमें जोखिम भी हैं। स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स में बग हो सकते हैं जिनका शोषण किया जा सकता है, और क्रिप्टो बाजार अत्यधिक अस्थिर है, जिसका अर्थ है कि आपके संपत्तियों का मूल्य तेजी से बढ़ या घट सकता है।
संक्षेप में, AAVE एक ऐसा प्लेटफ़ॉर्म है जहाँ आप अपनी क्रिप्टोकरेंसी को उधार देकर ब्याज कमा सकते हैं या अपनी संपत्तियों को कोलेटरल के रूप में उपयोग करके क्रिप्टो उधार ले सकते हैं—सभी एक विकेंद्रीकृत, समुदाय-चालित प्रणाली में। बस शामिल होने से पहले जोखिमों को ध्यान में रखें!
कोलेटरल के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति
इस dApp के लिए एक शानदार रणनीति है अपने टोकन को रैप्ड बिटकॉइन जैसे wBTC, LBTC, आदि में बदलना और इसे साइट के बाईं ओर कोलेटरल के रूप में जमा करना। जब आप AAVE पर wBTC जमा करते हैं, तो आप साइट के दाईं ओर अन्य टोकन में 73% उधार ले सकते हैं, जैसे कि एक स्थिर USD जैसे USDT या USDC।
आपके द्वारा उधार लिए गए प्रत्येक टोकन के लिए, आपको उस उधार के लिए प्रति वर्ष एक शुल्क देना होगा। कभी-कभी आप जमा करने के लिए भी कमाते हैं।
उधार लेने के बाद आपके खाते में एक स्वास्थ्य कारक होगा, यदि बिटकॉइन की कीमत गिरती है, तो यह स्वास्थ्य कारक भी सिकुड़ जाएगा और जब यह 1.0 से नीचे पहुँचता है, तो आपके सभी wBTC कोलेटरल जमा का 6.50% लिक्विडेट कर दिया जाएगा। आप इसे टोकन पर क्लिक करके देख सकते हैं, जैसे कि wBTC के बारे में यहाँ।
लेकिन, अपने पैसे से उधार लेने में क्या अच्छा है?
मेरे साथ सोचें, यदि आप wBTC जमा करते हैं, USDC उधार लेते हैं, तो आपके पास एक ऐसा टोकन है जो शुरुआत से आज तक मूल्य में वृद्धि करता है। हर कोई जानता है या सुनता है कि बिटकॉइन की कीमत U$200,000 तक पहुँचती है, अन्य कहते हैं शायद U$1,000,000।
इसलिए यदि आप बिटकॉइन जमा करते हैं, USDC उधार लेते हैं, तो आपके पास एक टोकन है जो बढ़ता है (जमा) और एक टोकन जो हमेशा समान रहेगा (उधार लिया गया USDC), इसलिए यदि आपने आज U$100,000 पर बिटकॉइन के साथ U$1000 का wBTC में जमा किया और U$600 का USDC उधार लिया, मान लीजिए एक साल बाद, बिटकॉइन U$200,000 तक पहुँचता है, आपके पास अभी भी U$600 उधार होगा, लेकिन आपका wBTC दोगुना हो गया है, इसलिए आप और U$600 उधार ले सकते हैं।
यह एक तरह का सेवानिवृत्ति योजना है, आप अपना वेतन लेते हैं, इसे wBTC में परिवर्तित करते हैं, इसे जमा करते हैं, USDC उधार लेते हैं, इसे खर्च करते हैं जैसा कि आप वैसे भी करेंगे। इसे कुछ समय के लिए करते रहें और 5 या 10 साल बाद, बिटकॉइन की कीमत बढ़ने के साथ, आप आसानी से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
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सावधान रहें! बिटकॉइन की कीमत तेजी से ऊपर और नीचे उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए लिक्विडेशन से बचने के लिए हमेशा स्वास्थ्य कारक की जाँच करें। यदि आवश्यक हो, तो अत्यधिक कीमत गिरने की स्थिति में, आप जमा और ऋण टोकन का आदान-प्रदान कर सकते हैं।